Para algumas pessoas, monitorar categorias de bônus e alternar recompensas entre vários cartões de crédito para ganhar o máximo de pontos e milhas possível pode ser desafiador.
A boa notícia é que você não ter gastar muita energia para acumular pontos de cartão de crédito de forma eficiente. Cartões de recompensas de taxa fixa rendem uma taxa fixa em todas as compras, e muitos oferecem um retorno respeitável, simplificando o processo de ganho de recompensas se você não é fã de rastrear onde, como e qual cartão está usando para fazer compras.
Se você gosta da ideia de um método simplificado para ganhar dinheiro de volta e outras recompensas, esses quatro cartões apresentam a simplicidade de um produto de taxa fixa. Além disso, dependendo do cartão que você escolher, você também poderá ter a opção de resgatar suas recompensas por itens de viagem da lista de desejos – mais sobre isso em breve.
Melhores cartões de recompensa de taxa fixa
Cartão de crédito Capital One Venture Rewards
Bônus de inscrição: Ganhe 75.000 milhas de bônus Capital One após gastar $ 4.000 no cartão nos primeiros três meses de abertura da conta. Junho de 2024 da TPG avaliações estimam que esse bônus vale US$ 1.388.
Taxa de ganho: Ganhe 2 milhas Capital One por dólar em cada compra.
Possibilidades de resgate: Há muitas maneiras de resgatar milhas do Capital One. A forma como você escolhe resgatar as suas depende se você deseja usá-las para presentes, compras ou viagens.
Para começar, você pode resgatar milhas Capital One em valores fixos nas seguintes taxas:
- Viagem – 1 centavo por milha
- Cartões-presente – entre 0,8 centavos e 1 centavo por milha
- Compras online com Amazon ou PayPal – 0,8 centavos
- Cashback – 0,5 centavos
Essas são as opções para aqueles que mais valorizam a simplicidade. A melhor escolha aqui é resgatar suas milhas por viagens, pois você tem a garantia de obter um valor de pelo menos 1 centavo por milha.
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No entanto, se você estiver disposto a se aprofundar um pouco mais, poderá obter ainda mais retorno por suas milhas transferindo-as para companhias aéreas e hotéis parceiros. Estimamos que as milhas Capital One valham 1,85 centavos cada quando você resgata suas recompensas dessa forma.
Precisa de ajuda para transferir milhas do Capital One para parceiros? Nós temos tudo o que você precisa — este guia explica como fazer exatamente isso. Além disso, você poderá ver quanto valor há em usar suas milhas dessa forma. Se quiser mais detalhes sobre este cartão, nossa análise do cartão Capital One Venture pode responder a muitas de suas perguntas.
Taxa anual: $ 95 (taxas e tarifas)
Saiba mais: Capital One Venture Rewards Credit Card
Perseguir Liberdade Ilimitada®
Bônus de inscrição: Ganhe 1,5% de dinheiro de volta adicional em tudo que você comprar (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano), valendo até US$ 300 de dinheiro de volta.
Taxa de ganho: 5% de volta em viagens adquiridas através do Chase Travel℠ portal, 3% de volta em refeições (incluindo serviços de entrega e entrega elegíveis), 3% de volta em drogarias e 1,5% de volta em todas as outras compras.
Possibilidades de resgate: O Chase Freedom Unlimited é um cartão estilo cashback que tecnicamente rende pontos Chase Ultimate Rewards, não dinheiro.
Você também pode transferir as recompensas que ganha com o Chase Freedom Unlimited para várias companhias aéreas e hotéis parceiros se também tiver um dos seguintes cartões:
Quando você usa seus pontos dessa forma, a TPG estima que suas recompensas valem 2,05 centavos cada. Leia nossa postagem sobre como transformar dinheiro de volta em pontos Chase para mais detalhes e confira nossa análise do Chase Freedom Unlimited para saber mais sobre este cartão.
Taxa anual: $0
Inscreva-se aqui: Chase Freedom Unlimited®
Cartão Citi Double Cash®
Bônus de inscrição: Ganhe US$ 200 em dinheiro de volta depois de gastar US$ 1.500 em compras nos primeiros seis meses de abertura da conta.
Taxa de ganho: Ganhe 1% de volta ao fazer uma compra e 1% de volta ao pagar a compra. Você receberá efetivamente 2% de volta para todas as despesas. Além disso, por tempo limitado, ganhe 5% de reembolso total em hotéis, aluguel de carros e atrações reservadas no portal Citi Travel℠ até 31/12/24.
Possibilidades de resgate: Ganhar 2% em tudo é um retorno sólido — e menos cartões são menos complicados do que essa estrutura de ganhos.
No entanto, semelhante ao Chase Freedom Unlimited, as recompensas que você ganha com o Citi Double Cash são ainda mais valiosas do que parecem. Na verdade, o cartão rende pontos Citi ThankYou, que valem muito mais do que dinheiro quando você os transfere para companhias aéreas parceiras valiosas. As avaliações do TPG fixam os pontos Citi ThankYou em 1,8 centavos cada, o que significa que este cartão ganha essencialmente 3,6% de volta para viagens em todas as compras.
Taxa anual: $0 (ver tarifas e taxas)
Inscreva-se aqui: Cartão Citi Double Cash
Cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express
Bônus de boas-vindas: Ganhe 15.000 pontos depois de gastar US$ 3.000 em compras no seu cartão nos primeiros três meses.
Taxa de ganho: Ganhe 2 pontos Amex por dólar nos primeiros US$ 50.000 em compras de cada ano civil (depois 1 ponto por dólar para outras compras elegíveis).
Possibilidades de resgate: Assim como os cartões acima, as maneiras mais fáceis de resgatar pontos não são necessariamente as melhores. Por exemplo:
- Use Amex Pay with Points para reservar passagens aéreas através da Amex Travel a 1 centavo por ponto
- Compre cartões-presente entre 0,5 centavos e 1 centavo cada (dependendo do comerciante)
- Reembolsar cobranças de cartão de crédito como crédito no extrato por 0,6 centavos cada
Novamente, há valor na simplicidade. Mas você pode obter um retorno astronomicamente maior para seus pontos Amex transferindo-os para companhias aéreas e hotéis parceiros (cerca de 2 centavos em valor por ponto, em média).
Para saber mais, confira as melhores maneiras de usar os pontos Amex Membership Rewards para ver quanto valor essas recompensas têm. Para mais informações sobre este cartão específico, nossa análise do Blue Business Plus Amex é um ótimo recurso e ponto de partida.
Taxa anual: $0 (ver taxas e tarifas)
Inscreva-se aqui: O cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express
Conclusão
Se a ginástica mental de categorias de bônus rotativas e taxas de ganhos promocionais não é sua praia, um cartão de recompensas com taxa fixa pode ser exatamente o que você precisa.
Você tem a garantia de ganhar recompensas toda vez que deslizar sem a etapa extra de vasculhar ofertas e ativá-las. Além disso, com nossos guias sobre como maximizar seus ganhos de recompensa, há o potencial de aumentar o valor de seus pontos transferindo-os ou combinando-os com parceiros de companhias aéreas e hotéis.
Para tarifas e taxas do cartão Amex Blue Business Plus, clique aqui.